Hacienda prepara una nueva cuenta de ahorro e inversión con ventajas fiscales para animar a las familias a ahorrar. El Gobierno ha lanzado este proyecto en un momento en el que la participación de los hogares en bolsa está en mínimos y los planes de pensiones han perdido atractivo fiscal. Para cerrar el diseño, el ministerio de Economía ha abierto una consulta pública que finaliza el 30 de enero.
Cómo funcionará la nueva cuenta de ahorro con ventajas fiscales estatales
La cuenta se plantea como un producto de inversión con incentivos fiscales que recuerda a los antiguos planes de pensiones. Según el economista Fernando Trías de Bes, la gran ventaja es precisamente fiscal. Trías de Bes destaca dos beneficios: una deducción directa en el IRPF sobre las aportaciones y el retraso en el pago de impuestos hasta que se retire el dinero. Es decir, las ganancias no tributarían mientras permanezcan dentro de la cuenta. Estas dos ventajas se pueden resumir así:
- Deducción en el IRPF y posibilidad de retrasar la tributación hasta sacar el dinero de la nueva cuenta de ahorro e inversión.
El economista subraya que “ya te están asegurando que ese dinero ya te rinde algo en ahorro de impuestos” y advierte de que, sin ese incentivo, sería “más difícil realmente que la gente mueva ficha”. No es poca cosa que Hacienda acepte aplazar el cobro de impuestos para premiar a quien mantenga su ahorro invertido.
Quién puede invertir en la cuenta de ahorro y qué plazo tiene para hacerlo
¿Quién puede beneficiarse de esta nueva fórmula de Hacienda? Trías de Bes aclara que está pensada “para todos”, con especial atención a quienes quieren empezar a invertir sin grandes conocimientos financieros. Eso sí, insiste en la importancia de informarse bien sobre los productos concretos que ofrezca la banca y el riesgo asociado.
En cuanto al calendario, lo único cerrado hoy es el de la tramitación normativa. El periodo de consulta pública termina el 30 de enero; a partir de ahí el Gobierno deberá aprobar la regulación definitiva que fijará las condiciones de la cuenta.
Muchos ciudadanos se preguntan qué pasa si llegan tarde a este primer plazo de diseño. Por ahora, en la información disponible solo se menciona esta consulta inicial, sin detallar si habrá un segundo plazo para introducir nuevas propuestas ni cómo se incorporarán después los ahorradores al producto. Para tener una visión rápida, estos son algunos de los puntos clave que se han explicado sobre la cuenta:
| Aspecto clave | Qué supone para el ahorrador |
|---|---|
| Ventaja fiscal | Deducción en el IRPF sobre las aportaciones realizadas |
| Tributación de las ganancias | Pago de impuestos aplazado hasta la retirada del dinero |
| Plazo conocido | Consulta pública abierta hasta el 30 de enero |
Con estos datos, el lector puede situar de un vistazo la propuesta.
Segundo plazo, posibles listas de espera y dudas de los pequeños ahorradores
Una preocupación habitual es si habrá plazas limitadas o listas de espera para acceder a la nueva cuenta de ahorro. En lo que se ha explicado hasta ahora no se han mencionado cupos cerrados ni segundas convocatorias concretas, de modo que estas cuestiones quedan pendientes de lo que establezca la normativa final.
Lo que sí se ha aclarado es la finalidad de la medida de Hacienda: “que pongamos más dinero para financiar la empresa española”. Se busca que los bancos dispongan de más liquidez para prestar al tejido empresarial y que el dinero “no esté quieto solo en cuenta”.
En ese contexto, Trías de Bes ofrece una idea sencilla: “ahorrar es posponer consumo”. No se trata solo de guardar lo que sobra, sino de decidir conscientemente cuánto se reserva y con qué objetivo.