La Agencia Tributaria aumenta la vigilancia sobre cualquier movimiento bancario que supere ciertos límites. El objetivo es prevenir el fraude fiscal y evitar que el blanqueo de capitales afecte tanto a trabajadores por cuenta ajena y autónomos como a pensionistas que reciben sus prestaciones.
Quiénes deben prestar especial atención a los límites bancarios Las medidas de supervisión impuestas por la Agencia Estatal de Administración Tributaria (AEAT) afectan a cualquier persona que realice ingresos en efectivo, retiradas de gran volumen o transferencias sospechosas sin justificación aparente. No importa si se trata de un pensionista un beneficiario de una prestación de la Seguridad Social o un trabajador en activo todos están sujetos a los mismos controles.
Por eso resulta imprescindible conocer las alertas que activan una posible investigación por parte de Hacienda, así como los formularios obligatorios que habrá que rellenar si se manejan grandes cantidades de dinero.
Cómo se aplican los nuevos límites a ingresos y retiradas de dinero en efectivo para prevenir el fraude fiscal
Uno de los principales límites que establece la Agencia Tributaria se fija en los 1.000 euros: toda persona que quiera ingresar más de esta cantidad debe identificarse ante la entidad bancaria. Además las operaciones iguales o superiores a 3.000 euros (o realizadas con billetes de 500 euros) deben comunicarse obligatoriamente a Hacienda.
En el caso de mover 100.000 euros o más dentro de España, es necesario cumplimentar el formulario S1, que permite al Fisco conocer el motivo de la transacción. Por otro lado las transferencias no están sujetas a una cifra límite concreta pero los bancos avisan a la Agencia Tributaria a partir de 6.000 euros y exigen justificación cuando el importe supera los 10.000 euros.A continuación, se muestran los principales importes de alerta y su procedimiento asociado:
Posibles sanciones de Hacienda: qué hacer para evitar multas de hasta 150.000 euros por movimientos sospechosos en el banco
La Ley General Tributaria contempla tres niveles de infracciones que pueden acarrear fuertes sanciones económicas: leves (hasta el 50% del importe), graves (entre el 50% y el 100%) y muy graves (hasta el 150%). Para que se considere muy grave, deben existir indicios claros de ocultación o métodos fraudulentos.
De esta forma, alguien que maneje 100.000 euros en efectivo sin declarar su origen podría recibir una sanción de hasta 150.000 euros. Esto implica que si no se presenta la documentación que demuestre la procedencia legítima del dinero, es muy probable enfrentar una investigación y eventual penalización.Ante cualquier retirada, ingreso o transferencia bancaria de cierto volumen, conviene recopilar todos los justificantes de ingresos (nóminas, comprobantes de ayudas como el Ingreso Mínimo Vital, pensiones o facturas de autónomos) que avalen el motivo de la operación.
Asimismo, resulta aconsejable solicitar asesoramiento profesional para conocer al detalle las obligaciones con la Agencia Tributaria. En caso de duda siempre es mejor consultar directamente en las oficinas de Hacienda o en la web oficial, ya que un despiste o desconocimiento de la normativa puede salir caro.