Si dispones de un pequeño colchón y no quieres complicarte la vida, un fondo monetario puede ser el primer paso para comenzar a invertir sin sobresaltos.
España vuelve a batir récords de ahorradores que buscan rentabilidad. ¿Eres uno de ellos? Si cuentas con 5.000 euros dormidos en tu cuenta corriente, el asesor financiero Pedro Muñoz lo tiene claro: “Empieza con un fondo monetario y, cuando llegues a los 15.000 o 20.000 euros, plantéate dar el salto a un fondo indexado”. Su receta promete liquidez, bajo riesgo y una puerta de entrada cómoda al mundo de la inversión.
Por qué 2025 es un buen momento para invertir 5.000 euros en un fondo monetario de bajo riesgo
Los expertos coinciden en que, a pesar de la incertidumbre económica, las subidas de tipos del Banco Central Europeo mantienen a los fondos monetarios en el punto de mira. Estos productos invierten en letras del Tesoro y depósitos interbancarios a muy corto plazo, lo que reduce la volatilidad y protege tu capital frente a las sacudidas del mercado.
Antes de lanzarte, Muñoz recomienda tener cubiertos entre tres y nueve meses de gastos fijos. ¿Por qué? Porque así evitarás vender con pérdidas si surge un imprevisto. Además, merece la pena revisar tu perfil de riesgo: conservador, moderado o dinámico. Solo entonces sabrás cuánto te conviene destinar a un producto tan prudente como el fondo monetario.
Cómo funciona un fondo monetario y qué rentabilidad puedes esperar según la política del BCE
Un fondo monetario no promete rentabilidad garantizada, pero su cartera líquida le permite aprovechar, casi al instante, las subidas de tipos oficiales. Cuando el BCE eleva el precio del dinero, estos fondos ajustan al alza la retribución que ofrecen. ¿Y cuándo bajan los tipos? Su rendimiento se reduce, aunque rara vez entra en terreno negativo.
| Característica | Fondo monetario | Depósito bancario |
|---|---|---|
| Plazo medio de vencimiento | 3‑12 meses | 6‑24 meses |
| Riesgo (escala europea 1‑7) | 1 | 1‑2 |
| Liquidez | Alta | Media |
| Cobertura FGD | No | Sí (hasta 100.000 €) |
| Rentabilidad ligada a tipos BCE | Sí | Parcialmente |
Como ves, el fondo monetario ofrece liquidez diaria y acompasa tu dinero con la política monetaria, aunque carece de la garantía del Fondo de Garantía de Depósitos.
Ventajas y riesgos reales de invertir en un fondo monetario si buscas proteger tu capital
Invertir no es un camino libre de baches. Entre los riesgos más citados figuran los tipos negativos y los impagos de algún emisor. Sin embargo, estos escenarios son poco frecuentes. Frente a ellos, destacan varias ventajas:
- Liquidez inmediata: puedes recuperar el dinero en 24 a 48 horas.
- Baja volatilidad: ideal para perfiles conservadores.
- Inflación a raya: mantiene el poder adquisitivo mejor que la cuenta corriente.
- Puerta de entrada: sirve de “sala de espera” para dar el salto a vehículos más rentables.
Por lo tanto, si valoras dormir tranquilo mientras tu dinero no se deprecia, esta opción merece un vistazo.
Estrategia de crecimiento: cuándo pasar del fondo monetario a un fondo indexado para escalar tu cartera
Muñoz lo explica con claridad meridiana: “Cuando tu capital alcance los 15.000 o 20.000 euros, diversificar con un fondo indexado a muy corto plazo puede mejorar la rentabilidad sin disparar el riesgo”. La idea es simple: primero proteges, luego potencias. Por último, te mostramos una lista de pasos para ejecutar tu plan de inversión:
- Calcula tus gastos fijos mensuales.
- Crea un fondo de emergencia (mínimo tres meses).
- Elige un fondo monetario que invierta en deuda pública a corto plazo.
- Revisa las comisiones: evita las que superen el 0,30 % anual.
- Aporta tus 5.000 euros y sigue la evolución cada trimestre.
- Cuando llegues a 15.000 euros, estudia añadir un fondo indexado global.
¿Te interesa saber más? Consulta con tu entidad y compara fichas de producto antes de firmar.